十几年来,我国财富管理行业经历了从无到有、从不断探索到规模化发展的历程。据数据显示,目前我国财富管理市场规模已超150万亿元,到2020年将突破220万亿元。我国初步建立了具有一定特色的财富管理体系,未来的财富管理将呈现出更加鲜明的特征。
随着全社会对于财富管理认知、观念和能力的提升,国内财富管理市场正向着高端化、智能化、多元化的方向发展,已进入3.0时代。在财富管理1.0时代,以存款及固定收益类理财为主;在财富管理2.0时代,以基金、信托、保险等单一产品为主;在财富管理3.0时代,以客户需求为中心,以市场研究出发,以全方位产品平台为支持,以资产配置为核心理念的专业化阶段。
资管新规下的“新财富管理时代”已经到来临,专业第三方财富管理机构抓住蓝海机遇,走精细化之路。申克金服抓住机遇不断挖掘客户需求,为客户提供更加优质的财富管理服务。
需求导向的服务模式
当前,中国财富管理市场正在经历由以产品驱动的初阶模式向以客户需求驱动的模式转变。中国高净值人群的财富管理需求日益多元化,更倾向于定制化的服务和综合的财富管理解决方案。财富管理机构面临着客户、产品、服务、组织、营销、IT和数据等多方面的变革。
在全球范围内,中国已经成为经济增长最快的主要经济体,这大大推动了中国私人财富的增长速度。根据财富来源,可以将中国高净值人群分为四种类型:企业家、公司管理层及专业人士、家族财富继任者和专业投资者。
申克金服认为,中国高净资产人群个人意愿主要为积累财富,追求更高质量生活与财富继承。高净值人士在财富管理目标、风险偏好、产品服务需求和财富打理方式等方面产生了新的变化,为财富管理行业带来新机会、提出新要求。
在财富管理3.0时代,客户需求不再是单纯追求投资利益这一基本需求,而是在财产增值的基础上,对自身生活中所能涉及事件进行管理和规划,即财富管理增值服务。财富管理机构在充分了解客户的基础上,帮助他们管理好财富、规划好人生,包括教育、职业规划、购房、保险、医疗、养老、遗产及税收筹划等各方面。从目前市场上看,提供多样化的增值服务,这将逐渐成为财富管理机构的外延职能。
如何为高净值人群需求提供量身订制的方案,正是作为财富管理机构所必须面对的课题。
申克金服以客户需求为出发点,致力于为高净值客户提供包括专业投资咨询顾问、家族财富传承、财务规划等服务在内的财富管理。申克金服不断深耕财富管理市场,通过专业的财富管理咨询团队,打造个性化、多元化、一站式的财富管理策略,帮助客户实现财富稳定增长。
综合资产配置体系
随着更多的高净值人群开始关注“财富保障”,通过分散投资和追求稳健收益来规避市场波动带来的风险成为越来越多投资者的共识。客户从看重单一产品收益向资产组合的整体配置转变。对不同大类资产类别、不同期限、不同流动性特征、不同地域的资产进行组合配置,最终实现自身的财富管理目标,将是未来客户在产品配置时的重点考虑因素。
申克金服认为,财富管理机构应尽快扩充产品种类和来源,并打造综合资产配置体系。产品的来源不管是来自国内机构还是海外市场,客户的需求将成为财富管理机构选择产品的核心标准。财富管理3.0 时代客户对产品的配置要求,来源于客户的自身需求和主动要求,对产品的选择权也必然由客户决定。
充分了解客户需求并据此进行综合的资产配置已成为财富管理行业的竞争焦点。未来,增加固定收益类、资本市场类、股权投资类、海外咨询类等产品比重,为用户提供全生命周期的配置方案,这是众多财富管理企业积极布局的方向。
进入3.0阶段,市场会更精准、更细化、更全面。同时随着客户回归理性,需要行业机构花费更多的时间去修炼内功、优化资产,市场将进入良性发展的轨道。申克金服认为,通过跨市场、跨币种、跨资产类别的多元化配置,可以提高整体收益,同时降低资产波动率,这正是财富管理的核心。
作为专业的第三方财富管理机构,申克金服拥有丰富的行业积淀,以及对业务模式和流程的深刻理解。申克金服团队能敏锐捕捉潜在风险点,为客户提供多样化的产品和优质的财富管理服务;同时通过提供跨资产类别,跨期限灵活配置投资组合咨询服务,帮助客户分散风险。
金融科技引领智能财富管理
从大数据、云计算,到人工智能(AI),数字化浪潮不断更新变革,并逐渐渗入到财富管理行业。在风控、智能投顾、客户管理等各方面,金融科技的应用提高了效率,引领财富管理行业进入“智能+”时代。
据有关数据显示,近年来,我国金融科技市场规模快速增长,预计到2020年,金融科技在中国财富管理市场的份额将达到10%。业内人士认为,金融科技将开启金融行业的产业革命。无论是传统银行还是各类财富管理机构,正加速布局金融科技,而资本也在不断加码。
金融科技加速了中国财富管理市场的变化,总体来说有两个重要影响:一是提供定制化产品和服务。通过金融科技工具和线下专业团队结合,为客户提供私人定制的财富管理、资产配置等综合性服务;二是增强投资安全性。通过科技和数据平台,对资产项目拥有更专业的风控管理能力。
申克金服认为,财富管理机构借助金融科技力量,对客户进行精准的分类和营销,可以解决客户需求痛点,实现千人千面的理财解决方案。金融科技工具可以根据用户的行为习惯风险承受系数、家庭资产情况等数据进行智能分析,搭配出最合理的资产配置推和最优的个性化投资组合。
申克金服非常看好金融科技的发展,催化财富管理行业转型提速。申克金服将继续加大科技投入,以卓越的财富管理能力和风险管理能力,为用户提供更加优质的第三方财富管理服务,助力财富管理行业新升级。
资源整合的共享模式
目前,共享经济正在悄然颠覆传统的商业模式。共享经济的核心是通过合理配置闲置资源,实现效益最大化。业内人士指出,未来几年共享经济将对中国产生非常大的影响,特别是对金融、资产管理行业的影响。
党的十八届五中全会,提出了“创新、协调、绿色、开放、共享”的五大发展理念。意味着全新的共享性经济发展道路,涉及收入与财富分配、资源与要素配置、市场参与主体的协作共赢关系等,共享经济风口已经来临。
那么,对于财富管理行业而言,如何让共享产生经济效应,实现多方共赢呢?
申克金服认为,在共享经济的风口下,财富管理机构更应站在风口上抓住机遇,在人才、资源、产品上面,全部以共享的思维来实现。在金融综合化经营框架下,财富管理机构可以通过整合平台资源、内部业务及客户资源,进一步延展拓宽财富管理的维度空间,使客户获得全方位的金融服务。
例如,在提高财富管理人员的专业化水平方面,财富管理机构可以整合内外部的研究力量,为财富管理人员提供高质量的宏观、策略、行业、公司的研究成果。为了拓展财富管理人员服务半径,财富管理机构需要整合营销力量和客服力量,重构一体化的服务体系。同时,合理引进有效利用科研机构等第三方资源,实现优势互补、共享共存,分享专业分工带来的红利。
多年来,申克金服不仅拥有曾在各大银行、基金、证券、保险等领域从业多年的专业项目考核团队,已经搭建了成熟的专业投资研究体系、策略配置资产管理体系。同时,申克金服还拥有丰富的理财产品资源,均来自大中型金融机构,每款产品都经过严格的风控标准,层层筛选,提供安全的好资产,以满足不同客户的需求。
随着中国经济高速发展,产业结构的不断调整,财富管理行业发生了巨大变革。在时代的浪潮下,申克金服秉承“申之以诚,克之以责”的经营理念,将为客户提供更优质的服务和更多元化的投资选择而努力。申克金服坚信,未来更加规范化的财富管理行业必将迎来更大发展空间。
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