银保监会晒2018年“成绩单”：不良核销近万亿 整治重点风险不是“一刀切”

　　中证网讯（记者 欧阳剑环 程竹）银保监会首席风险官、新闻发言人、办公厅主任肖远企11日在银保监会近期重点监管工作通报会上介绍，2018年银行业规模持续增长，贷款占比稳步上升，信贷质量基本稳定，核销力度加大。债转股签约金额已突破2万亿元，落地金额已达6200亿元。资产证券化以及不良资产证券化方面，2018年金额约为9000亿元，为史上最多。

　　针对整治交叉金融产品等重点风险方面，肖远企介绍，银保监会不是简单采取“一刀切”的办法，而是根据交叉金融业务和产品的特点，根据实体经济的具体需求，具体问题具体分析。

　　同时，银保监会正在稳步有序地推进理财子公司改革工作。另外，保险业风险保障功能充分发挥，银保监会在拓展险资投资领域的同时，还将落实对外开放措施。

　　银行不良核销力度加大

　　银保监会统信部副主任刘志清介绍，据初步统计，2018年12月末，商业银行不良贷款余额2万亿元，不良贷款率1.89%；关注类贷款余额3.4万亿元，关注类贷款率3.16%，较2016年高点下降了1个百分点；逾期90天以上贷款与不良贷款比例为92.8%，较上年末下降6.9个百分点。2018年，商业银行累计核销不良贷款9880亿元，较上年多核销2590亿元，从而腾出更多空间服务民营企业和小微企业。

　　同时，拨备水平较高，风险抵御能力增强。刘志清称，2018年末，商业银行贷款损失准备余额3.7万亿元，较上年末增加6762亿元。拨备覆盖率和贷款拨备率分别为185.5%和3.5%，较上年末分别上升5.1个和0.24个百分点，在已经调整贷款损失准备监管要求的情况下，两项指标仍保持上升态势。

　　另外，流动性总体稳健，同业负债继续收缩。商业银行人民币超额备付率2.64%、存贷款比例74.3%，均在合理区间，优质流动性资产占比明显高于国际平均水平。同业负债同比下降9.1%，部分中小机构过度依赖短期批发性融资问题有所缓解。

　　稳步有序推进理财子公司改革

　　肖远企强调，银保监会2018年重点整治两类交叉金融业务，一是助推“脱实向虚”，使资金在金融体系空转这种交叉金融，比如一些理财、同业、表外融资等。在理财中主要治理同业理财，去年同业理财下降多，但其他理财还在增长。信托贷款中主要针对通道类的信托业务。二是违法违规，扰乱市场秩序的通道业务，包括违法违规的金融机构和不法经营集团等。

　　对于理财子公司改革工作的进展，银保监会创新部副主任廖媛媛介绍，目前正在稳步有序地推进理财子公司改革工作，多家银行也在抓紧开展申报理财子公司的工作。

　　廖媛媛称，对于理财子公司的设立，银保监会把握的原则是：积极稳妥推进，成熟一家、批准一家，引导资金逐步有序进入市场，维护市场的稳定。“同时，我们也指导已获批的银行结合战略规划和市场定位，抓紧开展理财子公司的各项准备工作，尽快实现顺利开业运营。下一步，对于已设立的理财子公司，我们将会强化监督管理，促进其合规审慎经营。”

　　“下一步，银保监会也会抓紧开展理财子公司的配套制度建设。”廖媛媛表示，比如理财子公司的净资本、流动性管理等方面的一系列监管制度，及时完善监管规则体系。同时也将持续加强理财业务风险监测，主动防范化解风险，与相关部门沟通协调，为理财业务规范健康发展创造良好的外部环境。

　　将研究新的保险业对外开放措施

　　2018年，保险业风险保障功能充分发挥，服务能力不断提升。刘志清表示，初步统计，保险业总资产18万亿元，同比增长7.2%。2018年，原保险保费收入3.8万亿元，同比增长3.9%；赔款与给付支出1.2万亿元，同比增长9.8%。2018年前11个月，保险业累计为全社会提供风险保障6463万亿元。

　　“保险在支持实体经济方面的作用，2018年发挥得比较充分。”肖远企指出，比如险资纾困进行股权质押，中国人寿推出第一单纾困产品后，目前有10家保险公司推出此类产品，目标规模超过1000亿元，已经落地投资金额25亿元左右。

　　肖远企表示，今后险资还可以拓展其他领域。保险公司在风险保障和信用保障方面的潜力非常大，很多融资需要增信，保险公司通过产品提供增信服务，参与到小微企业风险分担机制过程中，国外很多保险公司很看重这一方面。

　　“2018年出台了十几项对外开放措施，接下来，银保监会将继续落实10项开放措施。”肖远企表示，今年，一是要研究新的对外开放措施，使开放范围更广、力度更大，特别需要有专业性的外资保险机构进入中国市场，在某一个领域合规经营意识比较强的来补充我们经营体系的不足，相互取长补短。二是希望把开放的方式进一步扩大，不光是设立分支机构，现在特别需要一些专业外资机构带来技术和专业人才。“希望把开放的门进一步扩大，开放的方式和外资进到我们国家来发挥作用的空间更大。”

　　小微企业信贷投放量稳步提高

　　银保监会普惠金融部副主任张金萍表示，通过2018年相关政策的推动和各方的共同努力，通过银行积极作为，2018年整个普惠型小微企业贷款取得很大成效。

　　具体来说，一是普惠金融体制机制建设逐步完善。二是改进小微企业融资方式取得了突破进展。三是信贷投放量和覆盖面稳步提高。四是小微企业的融资成本明显下降。五是小微企业贷款的质量也得到了有效的控制。在小微企业信贷投放量持续增长的同时，多数银行小微企业贷款的质量也保持了稳定。

　　“下一步，银保监会将进一步推动小微企业金融服务工作，在风险可控和商业可持续的原则下，增量扩面，提质增效。”张金萍表示，从监管方面来说，差异化的政策要持续完善和推进，不断地优化完善监管措施，引导商业银行继续加大对小微企业的信贷投放，继续扩量增面。从银行的角度来说，要督促银行进一步完善内部经营机制，完善差异化的绩效考核政策，鼓励基层敢贷、愿贷。

　　从外部环境上，张金平称，要增强合力，各部门要继续加强政策合力。要积极加强跟财税、央行沟通协调，不断增强监管政策、货币政策、财税政策的合力。另外要加强风险分担，继续深化银保、银政分担机制，积极发挥国家融资担保基金的作用，发挥政策性担保的作用，来提供外部增信，推动地方加大风险补偿。