李东荣：财富管理机构亟待培育数字化转型思维

　　中证网讯（记者 彭扬 欧阳剑环）中国互联网金融协会会长李东荣7日在2019青岛·中国财富论坛上表示，现代金融科技的快速发展，为我国财富管理行业提供了新的发展机遇和增长市场空间。但当前我国财富管理行业运用金融科技的能力仍有待提升，特别是在经营发展理念上，一些财富管理机构亟待培育数字化转型思维，以适应数字化时代客户的内在产品需求。

　　李东荣表示，金融科技在提升科技创新、发展普惠金融、促进数字化转型方面扮演着重要角色，并且在财富管理领域具有多方面积极作用。

    一是有助于推进财富管理行业稳健转型。正确综合运用各类金融科技手段，聚焦在存量资产处置、增量业务培育、服务流程优化等重点领域，可以促进持续提升财富管理的科技含量和创新水平，有助于为整个行业的改革转型提供新的动能。

　　二是有助于提升财富管理市场供给能力。当前我国财富管理行业总体处于初级阶段，从业机构能力良莠不齐，财富管理专业人才储备不足，产品服务同质化现象较为普遍。在这种情况下，更有必要重视发挥金融科技创新优势，以市场需求为导向，积极开发出差异化、定制化、精准化的理财产品，逐步消除当前财富管理市场供给缺口和供需不匹配的问题。

　　三是有助于财富管理体系普惠水平。今年以来，随着我国城乡居民收入总量持续增长和收入结构不断优化，大众理财市场的容量和潜力持续拓展。积极应用金融科技有助于扩大理财服务的触达范围，合理降低服务门槛和成本，使得传统意义上主要面向高净值为特点的财富管理服务，在今天能够依托科技手段实现规模化、低成本，从而“飞入寻常百姓家”。

　　“财富管理行业应该紧紧抓住新时代、新形势下金融科技带来的新机遇，科学高效地设计出既符合监管要求，又满足人民财富管理需求的产品。”李东荣建议。

　　李东荣表示，一是坚持服务实体经济和人民生活的初心使命。应该充分运用先进数字技术，科学合理把握资产配置和资金投向，为建设现代化经济的产业体系、市场体系、区域发展体系、绿色发展体系提供精准的金融支持。在推动实体经济高质量发展过程中，努力配置好财富资源，在谋求财富保值增值的同时，促进行业稳健发展。

　　二是积极稳妥地推进财富管理领域金融科技应用。应该鼓励支持银行、证券、保险、基金、信托资产管理等财富管理机构加快自身的数字化转型，形成分层有序、品种齐全、数字化程度高的产品服务体系，充分利用互联网特别是移动互联网的技术、渠道和平台，打造线上自助化、标准化，线下专业化、个性化，线上线下良性互动的财富管理新模式。

　　三是依托监管科技手段，有效提升风险防控能力。应该与时俱进发展监管科技，夯实数据综合统计和风险监测基础设施，着力提升宏观审慎监管和微观行为监管的科技应用水平，对财富管理产品的发行销售、投资兑付等运作管理各个环节进行全面、动态、穿透式监管。特别是向上识别产品的最终投资者，向下识别产品的底层资产，真正实现财富管理业务的穿透式监管。

　　四是切实做好金融消费者保护和风险教育工作。在中国很多客户金融知识欠缺，风险意识不足，风险承受能力薄弱，要做好投资适当性的安排。应统一信息披露、风险提示等手段，增强理财产品服务的全流程的透明度。积极运用大数据、人工智能等数据技术，优化理财产品的风险评级和投资者风险承受能力的评估体系，有效落实投资者适当性要求，强调卖者有责。同时，要持续组织严厉打击以互联网理财、互联网金融为名，实施非法集资、违规营销、商业欺诈等侵犯金融消费者合法权益的违法违规行为，营造更加诚信健康的财富管理市场环境。