城农商行积极创新信贷模式

　　日前，多位城商行、农商行信贷相关人员向中国证券报记者表示，受疫情影响，大部分企业延迟复工，信贷需求减弱。加之疫情发生以来，已有不少大行调整信贷政策，表示将对部分小微企业进行相关利息减免，城农商行信贷压力加大。不过，可以看到，当前不少城农商行也正在积极创新信贷模式，推出特色信贷产品，在助力抗疫相关企业的同时也缓解了自身的部分压力。

　　信贷投放面临压力

　　某城商行信贷员向记者坦言：“疫情期间，虽然可以在家办公，但仍然逃不掉业绩压力，现在银行要求我们每天加多少个意向客户的微信。开展业务也很难，无法面对面交流更难取得客户信任。”

　　华东一家农商行的相关人士表示，目前该行信贷投放受到阻碍。受疫情影响，大部分企业延迟复工，导致各行各业信贷需求减弱。

　　东北某城商行研究员认为，城商行复杂的地域依赖性和错综的地方股权关系，让其经营模式上呈现出非常局限性的特征，也更易受周期性影响。对于城商行来说，对公贷款业务依然是贷款业务中的主力。由于议价能力、区域限制、创办初衷等多方面原因，城商行的对公客户多为中小企业，同时也多为地方民营企业，亦或是此次疫情影响最为严峻的客户群体。

　　此外，有分析人士认为，银行在小微贷款市场上竞争激烈，大行凭借资金、利率优势迅速抢占市场，中小银行的生存空间受到挤压。疫情发生以来，已有不少大行调整信贷政策，表示将对部分小微企业进行相关利息及滞纳金的减免，这无疑加大了城农商行的压力。

　　多措并举助发展

　　不过值得注意的是，疫情发生以来，不少城农商行创新传统信贷模式，力挺抗疫相关企业的同时也缓解了自身的部分压力。

　　以南京银行为例，杭州鲁尔新材料科技有限公司是一家提供医药冷链包装的企业，该企业正在积极准备承接发运新型冠状病毒检测试剂盒的任务，存在一定融资需求。然而，该企业目前属于初创后期成长前期阶段，无有效资产可供抵押，多数传统银行无法给予其信贷支持。南京银行获悉这一情况后，根据企业商业模式的特殊性，采取跟单操作的模式，即无论订单金额大小，从经营机构到总分行都全力配合放款。同时，匹配企业的回款周期，给予其18个月的中长期贷款，还款方式为定制还本，在企业租赁产生回款后开始还款，符合整个经营周期，保证了企业的现金流安全链。

　　为助力抗击疫情相关企业的信贷融资，阳谷农商银行则创新推出“医药健康贷”产品，通过线上推广的方式，全力驰援疫情防控市场主体。

　　广州农商银行宣布将全面下调2020年新投放中小微企业贷款利率，较2019年同期利率，下调幅度不低于10%。

　　多位业内人士认为，目前各行小微贷款产品的同质化严重，城农商行尤其应该考虑产品的开发如何满足当地需求，弥补现有市场供给空白，与当地小微企业产业特征契合，同时还要将合规要求、风控标准体现在产品中。