重塑客户关系 银河证券发力财富账户

　　中证网讯（记者 张利静）在财富管理转型成为证券行业的共识之际，如何真正将投资者的财富“管起来”，成了证券公司探索的下一步征程。 

　　12月23日，银河证券财富账户正式上线，实现了投资者目标的分别设置及用户资产的分类管理。投资者可根据自身需要，依据多个不同目标，创建专属的财富账户，同时享受差异化、个性化、多元化的财富管理服务。 

　　银河证券副总裁罗黎明表示，券商服务实体经济、居民财富的最终目标是成就百姓的美好生活，而美好生活的多元性催生了财富管理需求的个性化。“我们正是要满足投资者实现美好生活的一个个‘小目标’，实现‘以客户为中心、重构客户关系’的财富管理转型使命。”

　　打造人生“小目标” 

　　对于投资者而言，在不同的人生阶段有着不同的财富管理目标。从月光族、白领、中产到退休人群，其财富管理诉求是多样化的：从买房、买车，到旅游休闲、子女教育，再到医疗养老等。而对于“创一代”们，还将延展出更宏大的财富人生规划，如家族企业传承、海外资产配置、遗产合理避税等。 

　　在财富管理只有一个账户时，投资者资产难以区分，在涉及到医疗、教育、养老等多种人生“小目标”时，容易产生混乱。基于此，银河证券推出财富账户功能，投资者可以自由创建账户，从而满足资金“分门别类”的需求。 

　　在全新改版升级之后，“中国银河证券”APP中原有的理财板块正式更名为“财富管理”，“财富账户”已直观呈现在界面的中心位置。 

　　何为财富账户？罗黎明认为，财富管理就是要把财富“管起来”，而管理的过程中就少不了分门别类。为解决投资者这一本质需求，银河证券推出了财富账户。投资者可根据自身需要，依据多个不同目标，创建专属的财富账户，为自己的人生做好财富规划。 

　　具体而言，财富账户是投资者根据自身财富管理的需求，自主创建的资产分类管理功能，用于购买、持有各类投资产品。中国证券报记者了解到，银河证券财富账户功能在无任何宣传的静默运行下，截至12月20日，申请财富账户功能的投资者已达到13875名，总资产达68.28亿元；创建财富账户达15743个，财富账户总资产达到1.89亿元。在财富账户充分搭建后，投资需求实现了可视化，各类人生“小目标”一目了然。 

　　记者通过体验还发现，投资者可获得自主设置账户名称的权限。“老婆本”、“压岁钱理财”、“老有所依”、“日赚100万”……在一个个俏皮而极具个性化的账户名称背后，是其对财富管理分类真实的需求和对美好生活的充分向往。 

　　银河证券相关负责人表示，实际上，就投资者前期主动申请开通的两万余个财富账户的名称来看，这些都是投资者最真实的用户需求，这一信息的意义和价值远超过市场调研数据。这将有利于银河证券后续面向不同类型的财富账户，提供更有针对性的定制化服务。 

　　发力财富账户 

　　近年来，金融科技席卷整个证券行业，科技正在重塑整个金融业态，更给投资者带来全新的投资体验。 

　　从IT角度来看，要从根本上进行财富分类化管理，就要对账户结构进行调整。长期以来，券商熟悉的是场内标准化业务，原有资金账户的结构相对单一，难以满足生活场景的丰富含义和财富管理转型的需要。 

　　对于这一问题，国内多家券商也曾有过探索。从目前的解决方案来看，券商广泛采取了在同一个客户号下挂多个资金账户的方式，但是这些资金账户均需通过各自的三方存管账户进行资金划拨，在操作的可行性和便利性上，给投资者带来了诸多麻烦。例如，在账户之间相互切换需要重复登录，而在资金划转之时，则需要反复进行银证转账和账户切换，这在无形中对投资者体验造成了极大影响。 

　　值得一提的是，此次银河证券发布的财富账户，在未新增冗余动作的前提下，给投资者带来了良好的服务体验。银河证券信息技术部副总经理华阳表示，开发人员从账户体系底层入手，在原有三方资金存管的框架之下开发出财富账户，此举可以让投资者登入自己的账户后便可便捷、顺畅地使用这一功能。 

　　罗黎明表示，在实现账户管理进而达成资金分类后，才能充分发挥券商多领域的财富归集能力，整合体系内各类账户，建立全品种的账户管理业务模式，从而更好地为投资者提供一揽子金融服务和个性化投资方案。