货币基金成双节理财首选 短期理财债基要货比三家

　　短期理财产品收益率提高

　　夹杂着季末与双节因素，银行间资金利率骤然紧张起来。目前，期限1个月及以下的银行间拆放利率均达到年内较高水平。因此在这个时候发行的短期理财产品预期年化收益率也将较平时稍高一些，投资者可趁机入手。

　　昨日，资金市场上期限在1周的拆放利率上涨最多，达到52个基点，2周和1个月的利率也有几十个基点的上涨。1个月期限利率报价4.42%，甚至超过3个月、6个月和9个月的利率水平。

　　银行节前发行的短期理财产品预期年化收益率也水涨船高。如广发银行推出的“薪满益足”120940-D36版人民币产品，36天期限预期年化收益率可达4.50%，浦发银行的2012年第331期同享盈计划35天预期年化收益率也有4.25%，而在本月初，1个月左右期限的产品预期年化收益率很难超越4%。

　　银行滚动产品或将“加息”

　　2011年银监会叫停了期限在1个月内的理财产品，随着超短期理财产品逐渐退出市场，流动性强、收益率高的滚动型理财产品慢慢上位。为吸引投资者，在市场资金短期利率上涨情况下，近期银行或将上调滚动型产品预期年收益率。

　　以民生银行新发行的一款“2012年非凡资产管理翠竹1周理财产品”为例，其一个投资周期为7天，根据投资起点金额的不同，5万、20万、100万起点对应的分别为普通版、高端款和尊享款，预期年化收益率分别为3.3%、3.45%和3.6%。

　　而浦发银行发行的2012年随心享盈-14天理财计划人民币无固定期限产品，一个周期为14天，预期年化收益率3.20%，投资者购买后次日计息，一个投资周期后如赎回产品，资金次日到账。如在稍长期限内资金使用动向不明确，可以继续滚动，此类产品产品流动性和自由度比较高。

　　除了期限在1周以上的滚动型产品，目前越来越多的银行推出期限可短至1天的现金管理类理财产品，且预期年化收益率相比也尚可。如兴业银行的“现金宝1号（每日申赎）”产品，目前实现的年收益率为3.10%，比活期存款利息高出6倍多；中信银行的“天天快车”，最短持有期限也是1天，根据实际存续天数来看，预计收益率为1.8%-4.0%不等。

　　此外，工行的“灵通快线”，农行的“天天得利”及中行的“日积月累-日计划”等，也都是类似的现金管理产品。

　　一般来说，客户购买滚动型产品后，若不赎回则产品自动进入下一个投资周期。而且部分滚动型理财产品属于复利型产品，即客户当期的投资收益和本金一起滚入下一周期继续投资。

　　另外，购买这类产品大多数不计复利，下一个周期只是本金滚动投资，一般每周或每月的固定一天会将这一阶段的利息打入个人账户。

　　通知存款和保证金理财实现“躺着赚钱”

　　如果投资者买不到预期收益率较高的理财产品，通过网银、电话银行等都可以轻松将闲置资金转为通知存款，避免仅得活期利息。

　　通知存款一般有1天和7天两种期限，利率通常为0.81%和1.35%，是活期存款利率的2倍多和将近4倍。7天通知存款以7天为一个周期自动转存并计算复利，投资者只需提前7天通知银行约定支取存款，便可实现“钱生钱”。

　　值得注意的是，通知存款有固定的投资门槛，目前各银行通知存款的最低起存金额一般为5万元。且投资通知存款时需提前预约支取日期，否则无论之前存了多长时间，这笔投资只能按活期存款计算利率。

　　而对于不少股民来说，如果开户所在券商有保证金理财产品，同样能不折腾就坐享较高收益。如中信证券的“现金增值”预期年收益率为3.08%，信达证券的“现金宝”目前实现的年化收益率为2.63%，此外还有国泰君安的“现金管家”和华泰证券“紫金天天发”等。客户只需与券商签订协议，约定资金即在收市后自动购买保证金理财产品，等长假过完股市开盘前，资金会自动划入证券账户。