新婚家庭教育金储备可考虑长线基金定投

　　“不论是考虑孩子的将来还是家庭的品质提升，新婚家庭都应将教育储备作为家庭重要支出之一。”兴业银行昆明北京路支行理财经理杨翔告诉记者，新婚家庭的教育金储备可考虑长线基金定投，这对于收入稳定型家庭尤为重要和适用。

　　杨翔举例，小赖与妻子是今年情人节喜结连理的，婚前双方均有一定的投资经验，且都属于平衡稳定型投资者，适合中等风险的投资理财。

　　“虽然小赖有一定的股票投资经验，但伴随着孩子出生与成长，他对股标的关注可能会减少。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。”她透露，基金定期定额投资具有自动逢低加码、逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

　　故而，杨翔建议小赖为孩子做基金定投，投资期限可较长，基金类型应该以指数型、混合型为主。在小赖与妻子能力之下每月基金定投，以为孩子的教育经费奠定基石。

　　中国光大银行昆明昆明城西支行行长助理龙泓锦也对此表示，子女教育规划具有一定周期性，对于普通家庭尤为重要。她举了一个案例：张先生是职业教师，每月税后收入4500元，妻子在某事业单位工作，每月税后收入3500元，女儿刚满月。张先生家庭年终奖有2.5万元，月均生活支出3000元。夫妇二人的社保和商业保险保额均为15万元，保障期限至70岁止，年缴保费8000元左右。

　　“概括地讲，张先生属于普通职工家庭，资产结构简单，财务状况良好，无负债，在资金储蓄和投资方面较灵活，但投资规模较小，资产增值能力较弱。” 龙泓锦建议新婚普通家庭在储备教育金的过程中，尽量遵循“提前规划、专款专用、保值增值”的原则，因为教育金储备的目的不是为了获取短期的高额回报，而是应注意分散风险，长期投入，稳健投资。

　　“张先生的女儿预计18年后上大学，以普通大学年均2万、国内研究生年均3万的费用计算，共需14万；按年增长率4%计算，18年后约需准备高等教育金20多万。”她建议张先生为女儿开个教育账户，每月定投于年回报率为7%的指数型基金，18年后即能备齐。

　　“基金定投的优点在于分批投资、降低风险，长期投资、积少成多，自动扣款、省心省力。现在定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元—300元，不会带来额外压力。定期定额买基金必须经过长时间才能看得出成效，最好能持续3年以上。”龙鸿锦补充说。

　　不难发现，理财师针对新婚家庭理财均建议设置教育金一项，且多为定期定额长线基金定投，以消除市场的波动性，分散风险，实现稳定投资的目的。记者彭诗淇报道

　　小窍门

　　用短期理财存点“私房钱”

　　相比其他方式，短期理财产品具有时间短、风险较低以及收益基本可控的特点，使用家庭的闲置资金偶尔买一些短期理财产品，也能赚点“私房钱”。

　　现在的理财产品从时间上看，7天基本是最低期限，14天、30天、60天乃至更长的一年、两年都很普遍，可选择的余地非常大，已经足够满足资金闲置期的理财需求。

　　从风险和收益角度看，大部分理财产品本身风险要低于股票等投资品种，而且银行在发售理财产品的时候，还会根据产品投资范围进行一次风险划分，可以比较直观的了解该产品的风险情况，当然在购买前也需要认真阅读产品说明书，了解产品详细信息。与风险对应的是产品收益，这也是购买理财产品很关键的信息，目前大部分在售的理财产品其年化收益都高于一年定期存款利率。值得注意的是，一般在年末和年初的两个月间，产品收益会比较高，之后会有所回落。

　　我们以某行一款低风险理财产品为例，其投资起点是10万元，40天期限，年化收益4%。10万元购买此产品后，可获得440元左右的收益，尽管不多，但已经够小夫妻两人下次馆子了。记者刘宇报道