创新实干 心怀大爱 做信托业的拓荒者

　　2022年9月，“五矿信托-温润而泽-戴泽艺术信托”设立暨艺术展开幕仪式成功举办，这是中国首个艺术品资产传承信托，也是五矿信托家族办公室的又一次创新尝试。

　　“‘美’的艺术，是‘家族精神’的重要寄托和家族信托业务发展的重要方向。”五矿信托家族办公室总经理尹璐在接受中国证券报《收藏投资导刊》专访时表示，五矿信托“旷世”家族办公室自2018年成立以来，一直以“旷古不息，渊远传世”为责任与担当，致力成为家族财富管理行业领军者。

　　五矿信托家族办公室总经理尹璐 ☆供图/五矿信托

　　美美与共 探索财富与美的艺术

　　伴随中国经济迈入高质量发展阶段，财富管理的需求也更加多元化，家族信托作为财富管理与传承综合性工具，其优势被越来越多的高净值人群所认识和接受。其中，艺术品因其价值评价系统和文化价值属性，被认为具有特殊的保值、增值功能，也具有更大的投资、传承价值。艺术品作为一种资产，已经成为金融机构财富管理业务中的重要资产配置。

　　2022年是中国第二代油画家、徐悲鸿的弟子戴泽先生的期颐之年，五矿信托家族办公室协调各方推出中国首个艺术品资产传承信托——“五矿信托-温润而泽-戴泽艺术信托”可谓恰逢其时。

　　据了解，该信托项目致力于对信托内艺术品资产进行保护、传承、管理、运营，帮助艺术家及其家族实现财富资产和文化血脉的代际流传。此外，还将通过展览、出版、保护、慈善、教育等方式，助力艺术史研究与博物馆实践，积极促进家族信托受众群体对艺术的理解和欣赏。

　　尹璐告诉记者，艺术品资产与信托产品的结合既是艺术品资产权益多元化、金融化的创新探索，也是信托业根据委托人的意愿，对艺术品资产进行定制化产品设计和运营管理的大胆创新。良好的艺术品资产信托可以在很大程度上帮助家族艺术品隔离风险，实现家族艺术品财富的保值增值、代际传承。

　　身处于财富管理行业，五矿信托一直密切关注艺术市场的发展以及艺术与金融的结合。早在2019年，五矿信托率先发行“艺享世家艺术品消费选择权信托”，在行业内首创“财富管理+消费选择权+艺术权益服务模式”，引起各界广泛关注，该项目为客户提供“美在财富”“美在欣赏”“美在日常”等多样化的艺术权益服务，可见“艺术”的基因早已在五矿信托植入。

　　创新驱动 做行业先行者

　　创新是家族信托业务持续推进的重要动力，在方案设计个性化、受托财产多元化、工具组合应用差异化的要求下，五矿信托充分利用内外部专业资源，陆续推动永续信托、双委托人信托、外籍受益人信托、类遗嘱信托、养老信托、家族慈善信托、未上市公司股权信托，以及国内首单艺术品信托、国内最大比例A股上市公司股票家族信托等业务的创新落地。

　　不断创新的原因，或与尹璐的个人工作履历有很大关联。十几年前，尹璐从优秀的私人银行家转型进入信托领域，在国内第一批开拓家族信托业务、第一批搭建家族信托系统、第一批涉足家族财富传承领域……从团队的组建到业务的创设，尹璐的每一步都走在国内业界的前列。超前的眼光，探索的魄力，实干的能力，让她一次又一次探索新的边界，从零开始，扎根创业，最终为尹璐及其团队带来了一个又一个创新成果。

　　对于这一切，尹璐谦逊地归结于她的幸运，“我刚好赶上了国内财富传承的浪潮，家族信托行业从无到有、从起步到发展的大时代”。而对于这个时代而言，也正是一个个像尹璐一样的先行者，开拓与进取，才使得家族信托业务得以在国内生根发展。

　　当然，创新的茂盛生长离不开滋养它的土壤。

　　尹璐表示，“五矿信托给了我们足够的支持，背靠公司优质的平台资源，我们才能把事情做精、做好。”

　　“家族信托业务的前期投入是很大的，例如在人员配置上，起步至少得有个十人左右的团队，且需要他们具备前中后台的专业能力、产品创新能力等。”尹璐解释道。

　　“公司给了我们三年的培育期，我们尽管放手去干就好了。”尹璐说。

　　公司的开明与支持，让尹璐率领的家族信托团队在感到温暖的同时，也有一种心底自发的压力感。“我们非但没有松懈，而且还拼命去干，每年我们都会给自己定个指标，现在来看，这些指标也都完成了。”

　　2022年是家族办公室接受公司考核的第一年，“我们给自己下的指标是资产规模达到300亿元，目前来看，这个目标已经达到了”。

　　从0到300亿，在尹璐的自豪与喜悦背后，是她和她的团队在无数个日日夜夜谈客户、做系统、忙运营，一单一单做出的成果。

　　尹璐无疑是个实干派。“在这个行业里，大家都是遵守商业规则去做业务的，只要踏实肯干，把技能打磨好，就一定会被人看到。”她告诉记者。

　　老有所养 心中有大爱

　　随着《个人养老金实施办法》的发布，社会关注已久的个人养老金制度进入落地实施阶段。各类机构纷纷推出养老产品、创新业务模式，抢滩这一万亿新蓝海，信托公司也不例外。

　　五矿信托在养老信托领域深耕已久。“养老信托的研发挺时不我待的，某种程度上可能比家族信托更能解决当下的现实问题。”尹璐表示。

　　为助力老龄化社会问题的应对与改善，发挥信托受托服务能力，解决高净值客户的养老及传承需求，五矿信托家族办公室加大养老研究，从信托视角审视养老问题。2020年初，五矿信托专门成立养老信托专项小组，深入推进养老信托产品设计，并探讨与头部保险机构合作。最终形成了养老服务机构库，创新搭建了涵盖养老社区、高端医疗、居家改造、临终关怀、意定监护五位一体的高品质养老服务平台。

　　颐享世家养老信托是五矿信托家族办公室倾力打造的养老品牌，业务落地以来持续打磨完善、迭代升级。该业务以“专业财富管理+优质养老服务平台”为核心优势，配备资深财富顾问团队，为客户提供综合性、全周期养老及信托服务。

　　五矿信托还作为招行独家合作伙伴在今年5月共同推出“养老保障特殊目的家族信托”。目前落地近百单，并于近期联合招商银行、泰康人寿、泰康健投合力推出国内首单信托直付养老社区的养老保险金信托新模式，充分运用信托的“受托支付”功能，打通信托账户与养老社区的直连支付，为老年客户提供一站式养老解决方案。

　　尹璐也提到养老信托目前还存在一些问题及发展不完善的地方，例如，相关配套制度不完备，实施细则不够明晰。“比如，遗嘱信托方面，虽然《民法典》中规定了什么是遗嘱信托，也规定了遗产执行人、遗嘱执行人、遗产管理人，但是没有执行细则，就难以在实操中落地。”但同时，她也表示，这些问题也都在解决的路上，目前得到了很多关注。

　　此外，慈善信托也是五矿信托家族办公室关注的领域。例如，为自闭症患者等群体搭建的特殊需要信托也是家族办公室正在着力推进的项目之一。

　　在尹璐看来，“这是信托公司承担起社会责任的一个方向，也只有完善的信托架构可以更有效地串联起各个主体。”

　　深化转型 百姓需要幸福感和获得感

　　为推动信托业高质量发展，监管部门下发《关于调整信托业务分类有关事项的通知》将信托业务分类调整为资产管理信托、资产服务信托、公益/慈善信托三大类，三分类新规再次突出了监管对信托业务转型的指引。

　　尹璐表示，“三分类的出台进一步明确了各类信托的定义，把以前容易产生歧义的概念厘清了，为信托公司未来组织开展各项业务指明了道路。”

　　在信托促进共同富裕方面，五矿信托已着手开展门槛相对较低的“家庭信托”建设。“我觉得让更多的老百姓都享受到好的财富管理工具是非常有意义的，三分类里也首次提到了家庭信托一类。”尹璐说。

　　产品方面，尹璐表示，“我们已经开始研发家庭信托产品了，准备做个迷你型家族信托条款，这一类产品我们想做得更简洁，更标准化。比如让客户从APP上就可以申请，更快捷地触达客户。信托作为金融工具要服务更多的人，让更多的人参与进来。”

　　“业务做的多了，就会形成越来越成熟的体系，未来，在家族信托可运作资产中，资金、股权股票、艺术资产、房地产等都可以纳进来。同时，信托财产独立性要越来越明确，各项法律法规制度应进一步完善，百姓才能有更多的幸福感和获得感。”尹璐说。