京东农村金融落地数据农贷 精准放贷提高资金管理效率

　　中证网讯（实习记者 吴勇  刘宗根） “东拼西凑点钱盖了鸡棚，没日没夜熬了42天，本以为鸡出栏能卖个好价钱，中间没弄好，鸡死了不少，市场价又跌了，没赚到钱还赔了。”山东牧族生态农业有限公司负责人王海青告诉记者。

　　目前，京东金融开发的“京农贷”正在帮助王海青打破这一困境，在获得贷款的同时，还能够使用云端的养殖管理系统，将养殖风险和贷款成本降至最低。

　　数据农贷下的农业金融模式

　　据《中国“三农”互联网金融发展报告(2016)》（以下简称《蓝皮书》）指出，自2014年起，我国“三农”金融缺口达3.05万亿，以网络借贷为代表的互联网金融手段，将成为缓解中国“三农”领域的金融供给短缺问题的主要出路。

　　同时，《蓝皮书》表示，网络借贷、股权众筹融资等互联网金融手段，凭借技术优势，可以消除金融的地域歧视，吸引城市富余资金回流农村;同时，可以有效甄别具备潜在偿还能力的借款农民，将信用进行资本化，通过对缺乏信用记录的抵押品的农户进行授信和小额贷款支持，建立农户信用记录。

　　京东农村金融提供产业链农村金融服务，推出“京农贷”信贷产品。京农贷以无抵押、低利息、放贷快等特点，解决了农户在农资采购、农业生产以及农产品加工销售环节中的融资难问题。

　　2016年京农贷迭代为2.0版本，打造了以数据驱动的农贷金融解决方案。目前，数据化的京农贷已经在养殖领域全面落地，不单单帮助农户解决了养殖中的资金问题，更在帮助他们降低养殖成本，控制养殖风险，全面提升养殖管理水平。

　　京东农村金融数据农贷负责人王瑞表示，数据农贷的核心理念是，第一，通过数据模型产生信用；第二，通过数据化的养殖管理、资金管理和风险管理去完成整个贷款过程的贷前、贷中、贷后，最终把京东金融的利益跟农民的利益高度统一绑定在一起。

　　数据化管理降低风险、提高效率

　　有业内人士表示，相比于一般金融，我国“三农”金融的成本更高、风险更大，目前，中国专注“三农”领域的互联网金融平台不足十家，然而，农业金融的第一大困局是农民信用的产生方式。

　　然而，“京农贷”的数据化管理打破了传统的以资产抵押产生信用的思路，通过对农业生产过程的深入学习研究，形成一套通过对农业生产过程进行评估而产生信用的体系，并将其用到养殖贷的实践中。以农业生产过程的数据化模型为基础，代入历史生产数据，对未来生产结果做出预测，再以预测的统计学结果产生信用。

　　“在同传统金融机构的接触过程中，由于传统金融机构对资产抵押的需求、对三年财报的要求等繁琐的手续，很难得到资金支持。三月底，京农贷团队详细了解了牧族的养殖管理系统，并对养殖管理过程做出了评估。4月14号，第一笔贷款已经精准投放到养殖厂，解决了当期饲料款的支付需求。“王海青告诉记者

　　王瑞表示，京农贷做的第一个事情就是帮农民解决信用问题，不是看资产产生信用，而是对农民的养殖过程进行评估之后由此产生信用，用非常直接的方式，由传统的资产产生信用变为由过程的评估产生信用，这是用我们的科技解决的第一个问题。第二，农民一旦产生信用之后，后期就是贷前、贷中、贷后的事情，这块我们把贷款管理转换成了一种新的方式，是一种同养殖管理高度融合为一体的资产管理和风险管理，这是我们贷款的基本金融理念。

　　京东金融在为三农贷款方面，目前已实现累计放贷400亿元。京东金融发布了农村金融战略以来，已经在全国1700个县、30万个行政村开展各类农村金融业务。