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基金公司员工这样理财

作者:来源:中国证券报·中证网2018-03-14 08:46

 

  □兴全基金 黄鼎钧

  作为基金公司员工,每天面对金融市场、基金产品,是不是理财收益就比较高呢?其实这还要看每个人的风险承受能力,以及投资上的选择。但是,身为资产管理行业的业内人士,确实在生活习惯、理财心态上是不同于其他行业人的。

  首先,身上现金少,钱大都在货币基金里。笔者周边同事很少人带现金,银行卡里的活期账户金额也不高,基本都不超过2万元,主要都放在货币基金里。货币基金虽然不是保本产品,但普遍适合大多数人。天相投顾数据显示,截至2018年3月9日,货币型基金最近一季度平均年化收益率达4.04%,收益率明显高于活期存款的0.3%。假如有10万元现金,投入货币基金每年可以赚约4,040元。做理财绝对不要小看积少成多的力量,长期养成这种习惯,每年就可以帮自己“加薪”不少。

  其次,选择适合自己风险承受能力的产品。以一个年轻、生活开销也还不大的人来说,可主要投资于中等及较低风险的产品。小部分可以投资较高风险的产品,虽然可能面临较大波动的风险,但由于资金流动性需求不高,如果持有时间比较久,还是能够承受较大的投资风险的。从心理层面来说,亏损1元比赚取1元的感受来得强烈,因此很多时候大家会错误地估计自己的风险承受能力。

  具体到基金产品的选择,我认为中长期业绩优异的产品才是值得持有的。基金短期表现受市场风格轮动影响,而长期来看,市场风格不断切换,只有极少数基金经理能够长期把握转换节奏。有基金研究机构统计发现,风格持续的基金长期业绩表现突出的概率较大。因此中长期业绩优异的基金,在持续风格的基础上,短期业绩无法跟上市场表现是可接受的。

  理财应该帮助我们提高生活品质,它是投资者的副业而非本业。好的理财观念是通过个人工作累积资本,利用投资创造财富。累积资本是通过个人专业能力实现的,体现在薪资、奖金等工作回报上。尊重专业是最基本的理财意识,术业有专攻,所以,将研究资本市场、分析经济数据这种耗时、费心的事交给专业投资管理人,减轻和降低自己对投资理财的压力及成本,让自己处于更好的生活状态,才是最理智的选择。

  基金公司员工并非每个人都是基金经理,但在“财商”积累上的时间相对较多,其理财观念值得借鉴。要记住,理财并非只是为了得到最好的投资收益,而是追求承担合适风险换取合理收益,并通过时间复利体现长期坚持的价值。

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