P2P地方监管面临三大难题 金融科技助力网贷风险攻坚

　　随着近年非法集资、网络传销、金融诈骗的花样翻新，传统金融监管手段正遭遇前所未有的挑战。

　　8月28日，腾讯安全联合实验室与第一财经联合发布《腾讯安全：2018上半年互联网金融安全报告》（下称《报告》），对互联网金融风险态势、风险类型、安全防范技术手段以及金融风险安全方面进行了梳理，并提出建议。

　　腾讯安全反诈骗实验室监测数据显示，2018年上半年发现涉嫌传销平台3000多家，高风险金融平台1万多家，针对监管部门已经定性的传销、金融诈骗类网站，腾讯安全可对风险实现相关提示。

　　P2P信用违约风险升高，风险平台占比达44%

　　《报告》显示，互联网金融风险态势主要体现在五个方面：一是，非法集资案件数量持续高位攀升，涉案金额超千亿；二是，网络传销活跃参与人数超千万，金融理财类传销成主流模式；三是，P2P网贷信用违约风险升高，风险平台占比达到44%；四是，互联网外汇交易违法嫌疑大，基金与贵金属交易深受影响；五是，非法金融平台投资骗局多，为招揽投资者虚假宣传。

　　以网贷行业为例，2018年P2P行业大洗牌，据媒体不完全统计，从6月19日至26日仅8天时间内，全国范围至少有42家平台“爆雷”。腾讯灵鲲大数据金融安全平台累计发现P2P网贷机构1万余家，其中存在中高风险的占比约为44%。

　　中南财经政法大学金融协创中心研究员李虹含表示，互联网金融风险是目前最大的金融风险之一。网络借贷业务已逐渐形成传染性风险，防范并化解风险对于防止系统性风险至关重要。

　　化解P2P网贷平台风险是此轮风险攻坚战的重点难题，但对于地方金融监管而言，目前主要有预警难、识别难、覆盖难三大难题待解。

　　业内人士表示，大量P2P企业脱离监管，有的打着投资、慈善、区块链等各种幌子组织平台从事非法金融活动。

　　其次，在穿透识别方面，一些新兴金融企业通过资金池层层嵌套，隐蔽性、欺骗性、危害性都很强。特别是一些非法集资企业股权关系很复杂，账户众多，子公司也达到几十家甚至上百家。“互联网金融跨区域、跨行业经营的特点，传统金融监管模式无法及时定性。”上述人士表示。此外，地方金融监管面临人手不足的监管覆盖难题。

　　广州市金融局局长邱亿通表示，“与过去不同的是，金融风险通过互联网蔓延，呈现高隐蔽、跨地域和扩散快等特点。金融+互联网的趋势不可阻挡，因此互联网化的管理方法必须跟上。”

　　监管科技助力网贷风险攻坚

　　上述人士表示，大数据、区块链、人工智能等技术在金融监管中的运用可以解决上述难题，提高金融风险的精准识别。

　　金融业态不断创新，金融监管部门责任也越来越重。根据记者了解，目前已有广州、西安、贵阳、北京、深圳等多个城市的金融局（办）与互金巨头合作，运用监管科技防范新型金融风险。

　　例如，深圳市金融办联合腾讯部署的灵鲲金融安全大数据平台，运行半年时间已经取得成效。

　　数据显示，通过和工商总局合作，能有效感知整个互联网的传销态势，对3000多家传销平台和3000多万传销参与者分析和风险量化。与深圳市金融办，广州商品清算中心等各地监管机构合作，针对P2P和ICO平台进行专项能力建设，运用多源数据融合技术，能对P2P、投资理财、外汇交易等22个金融类别的识别与风险指数计算，助力监管机构量化金融平台风险。

　　该监管平台对P2P进行多维度预警分析，从四个维度构建了模型。目前，有266项技术指标评估企业的总体情况，实现对网络借贷、区块链等各重点领域多层次的传销平台进行精确预警，以风险指标和指数的形式直观地展现，实行分类分级的处置，努力实现非法金融活动和非法金融机构的早识别、早预警、早发现。

　　腾讯安全反欺诈实验室负责人李旭阳对第一财经介绍，目前风险监测平台可提供针对消费者的弹窗式风险提示模式，“有利于老百姓对投资平台风险提早预警。”

　　中国社科院金融研究所法与金融室副主任尹振涛认为，就网贷行业健康发展而言，最重要的是在现有的“1+3”监管框架基础上形成监管的长效机制。其中重要的内容包括，行业统一的互联网金融基础设施建设、标准与数据统计库、征信体系与数据共享机制、监管标准与备案制度等，以及包含事前（备案）、事中（监测）和事后（处置）的监管体系。（第一财经日报　杜川）