刘桂平：发展普惠金融需充分发挥政府、银行等多方作用

　　中证网讯（记者 欧阳剑环）中国建设银行行长刘桂平2日在第二届中国普惠金融创新发展峰会上表示，随着互联网时代的深入发展，数字化技术赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵。未来发展普惠金融需要政府、银行、市场主体多方共同参与，充分发挥各方作用。

　　刘桂平认为，数字化技术为解决普惠金融难题提供了可行路径，主要表现在六个方面：一是拓展了普惠金融的广度和深度。二是创新了普惠金融的风控模式。三是改变了普惠金融银行和客户之间的互动范式。四是丰富了普惠金融的服务体系。五是重塑了普惠金融的经营生态。六是重构了普惠金融的信用体系。

　　刘桂平介绍，截至上半年末，建设银行普惠型贷款突破9000亿元，当年新增2210亿元，同比增长36.2%，增量已经超过去年全年。在运用数字技术以前，普惠型贷款一年新增只有200亿元左右。

　　“尽管数字化技术解决了不少普惠金融过去难以解决的问题，但仅靠数字和技术并不能从根本上解决普惠金融发展的问题。”刘桂平认为，发展普惠金融还需要政府、银行、市场主体多方共同参与，充分发挥各方作用，持之以恒地从以下几个方面进行摸索和求解。

　　一是激发普惠金融供给的内生动力，解决“愿意做”问题。商业银行要夯实内部激励传导机制，完善分支机构绩效考核方案，提高普惠金融业务考核分值权重，实施内部资金转移优惠价格，引导分支机构加大普惠金融业务拓展力度，要加强资源配置，核定单独的信贷规模，配置专门的财务资源，安排专项的激励费用和营销费用，保障资源投入力度。要细化普惠金融贷款不良率的容忍度管理要求，进一步明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件，推动基层机构深化落实。

　　二是提升大数据的整合能力，解决“能够做”问题。在数据的架构设计上，要实现企业级数据采集、数据存储、数据分析和数据应用的统筹规划，构建覆盖前、中、后台的数据驱动流程，提高数据的使用效能。在数据挖掘管理上，要对数据的采集识别、加工处理、分级授权和脱敏处理等进行全流程管控，推进数据标准化、有序化、可视化。在数据分析应用上，要注重提取发展普惠金融业务的关键数据，优化产品设计、增强获客能力、提升服务水平、培育竞争优势。在数据价值创造上，让数据说话、让数据做主，用数据优化流程、驱动业务、提升利润。

　　三是要优化普惠金融发展的外部环境，解决“鼓励做”问题。要充分发挥政府这只“看得见的手”的作用，为普惠金融发展创造良好的外部环境。

　　四是加强普惠金融风险防控，解决“持续做”问题。一方面，商业银行自身要建立更加智能和严密的风险防控体系，加强风险预判，依据数据进行决策，依托系统进行基控，提高风险管控的集约化、精细化水平，推动普惠金融业务高质、高效发展。另一方面，要强化金融监管与指导，探索建立制度化的同业信息沟通和业务协同机制，防止对部分小微企业过度融资、多头融资。