三马聚首为众安启幕 互联网为保险业带来新蓝海

　　近日,除了火热的互联网银行,互联网保险的发展同样引人注目。11月6日，首家网络险企——众安在线财产保险有限公司正式开业亮相，三马(马云、马化腾、马明哲)亮相复旦大学，共同探讨互联网金融和保险发展前景。阿里巴巴董事局主席马云称，想象不出保险和微信复杂在哪里，其实做着做着也没那么复杂，彰显了他调整互联网金融和腾讯微信的决心。

　　资料显示，2013年2月，众安在线财产保险公司的筹建申请获得保监会批准。众安注册资本为10亿元，由浙江阿里巴巴、深圳腾讯、平安保险和北京携程及其他公司共同出资设立。该公司计划不开设实体分支机构，为互联网的经营者和参与者提供仅限于网上的保险保障服务。众安将利用平安、阿里巴巴和腾讯的竞争优势和专长来开发互联网相关的非寿险保险产品。这些产品将主要是非车险产品，与平安财险现有的业务并不重合。目标客户将包括互联网平台、互联网服务提供者及电子商务企业等。

　　由于目前绝大多数互联网相关的风险没有购买保险，众安在线试图填补这一市场空白。

　　各险企奋力开拓互联网保险市场

　　据安邦咨询最新发布的研究观点称,保险行业向互联网转型已成潮流,目前已有40余家保险公司在官网开设网上商城,未来国内互联网保险市场的发展速度将会十分惊人。安邦咨询指出,除了第三方电商平台和网络保险公司外,传统保险公司自建的电商平台也做得风生水起。在行业巨头的带动下,有多达40余家保险公司已在官网开设网上商城,希望分得一杯羹。

　　安邦咨询指出,此前有业内高管预测,5年后互联网保险的规模将超过5000亿元。依此推算,到2017年互联网保险占保险行业份额将超过1/5。

　　近年以来,各大巨头在互联网金融领域动作频频。

　　阿里巴巴方面,2004年第三方支付工具支付宝上线;2010年6月,浙江阿里巴巴小额贷款公司成立;2013年3月,宣布筹备成立阿里小微金融服务集团;同年6月,旗下的支付宝联合天弘基金推出“余额宝”理财服务。

　　腾讯旗下的微信平台、财付通也在今年8月份联手华夏基金,推出了对接华夏现金增利货币基金的“活期通”。同时,财付通开始绑定微信平台,以期在互联网金融领域抢占一席之地。

　　众安保险定位于 “服务互联网”,不只是通过互联网销售既有的保险产品,还将通过产品创新,为互联网的经营者和参与者提供一系列整体解决方案,化解和管理互联网经济的各种风险,为互联网行业的顺畅、安全、高效运行提供保障和服务。

　　至于目前外界最为关注的众安在线开业后的首个产品,目前尚没有进一步的消息。业内猜测认为,“三马”合作的焦点是开发针对“虚拟财产”,如游戏币、网游道具或者是网游账户等新险种。据了解,众安保险拟任CEO尹海曾牵头负责 “退货运费险”(携手淘宝推出),由此也有分析人士预计,众安在线将专攻意外保险、责任保险领域,并在“退货运费险”等方面展开业务。

　　支付+移动:“三马”优势尽显

　　在市场看来,“三马”联手的目标不仅在于产品销售的互联网平台,还包括产品形态的变革和服务模式的网络化,意在打通整个保险产业链,这甚至是一场关乎价值体系的变革。

　　时至今日,得移动者得天下,传统的PC端应用正逐渐被移动应用所取代。众安财险在创业之初是否就已经瞄准了移动终端应用?根据官方信息,其业务范围包括与互联网交易直接相关的企业及家庭财产保险、货运保险、责任保险和信用保证保险。在业内人士看来,产品介绍、承保流程、理赔环节、支付方式会以什么样的互联网语言和应用形式对接到移动用户终端,以便更好地顺应移动用户的消费偏好和习惯,是挑战“三马”智慧的重要创新点。

　　随着微博、微信等网络社区的普及,各大银行、保险机构已经相继注册官方账号用以发布信息并开展在线金融业务,如各大行相继开通微信银行服务,加强企业与客户的实时交互,但具体的用户体验能否帮助增加客户黏合度还有待摸索和检验。另据统计,2012年互联网支付业务交易规模3.7万亿元,网上银行直接支付在支付方式选择中占据首位,支付功能已经成为承载互联网应用的基石。

　　作为首个保险互联网公司,众安财险的两大股东拥有令人艳羡的支付平台和高活跃度的用户群。占据19.9%股份的牵头方阿里巴巴,其支付宝业务已经逐渐发展到一卡通和快捷支付,用户只需绑定卡片无需再到银行柜面开通网银即可实现在线快速支付;另一大股东是拥有广泛个人用户基础、营销渠道的腾讯,新近开通的微信扫码支付平台,真正将支付平台接入了移动用户终端,让移动支付更加便捷。更重要的是,在移动终端支付应用中,买卖双方的交易数据等大量个人信息能够留存下来,建立在支付基础上的账户体系价值将是未来互联网金融各方竞夺的关键。

　　众安保险开业，中国平安构筑有效壁垒

　　华泰证券认为，众安保险开业，中国平安构筑有效壁垒。一，众安在线经营模式创新、主营产品差异化定位。产品定位上，众安避开传统车险业务，专攻与互联网交易直接相关的企业及家庭财产保险、货运保险、责任保险、信用保证保险。

　　第二，股东背景深厚，运营初期或将围绕股东业务开展服务。结合产品定位，我们认为众安短期内将围绕股东业务提供保险服务。

　　第三，中国平安在互联网保险领域率先突破，正构筑有效竞争壁垒。时下，保险公司纷纷与第三方电子商务平台展开合作，进军网销市场。但实际上，多数公司与互联网的融合大多还停留在“物理反应”层面，对于金融体系本身并没有太多的突破，比如，仅仅与电商合作销售产品。相反，中国平安在互联网领域深度布局，除了众安在线，还设立或投资了平安好车、平安二手房、1号店等一系列电商平台，冀期通过海量获取互联网用户群并使其迁徙为旗下金融产品客户。华泰证券认为，综合金融是平安当前的核心壁垒，而互联网布局将构筑未来的壁垒。

　　（证券时报网快讯中心）