余额宝引恐慌 阿里金融的颠覆野心

　　数据如齿轮相扣

　　推出余额宝之后，阿里集团旗下金融业务已经包括支付、融资、保险、担保、理财。未来呢，会不会成为一个覆盖银行、保险、券商、基金、小贷公司等所有金融机构的巨型数据和信用平台？

　　整体的阿里金融是什么？阿里集团与马云从未对外正式回答。不过，答案应仍然是大数据。

　　2003年，阿里巴巴发展支付宝，以支付宝这种本质上的互联网信托交易模式，支撑淘宝网购市场的发展，淘宝建立了市场，服务了商家和用户，换来了支付宝对市场数据的垄断。此后，整个银行业在互联网上失去了实体社会中基于双向资金流信息带来的平台地位，开始被边缘化和工具化。

　　随后，快捷支付为支付宝这样的第三方支付平台获得用户数据提供了便利：电子银行核对个人信息、账户信息、支付信息三者后，即可扣款，这就为支付宝及类似互联网支付公司搜集付款人信息提供了可能。

　　现在阿里知道谁买了什么，有买方的信息，又有卖方的信息，放贷吸储开始诱惑阿里集团，无论小额贷款，还是余额宝都有了生存的基础。未来的阿里巴巴是什么？马云现在旗下业务分三块，分别是大数据电商(阿里集团)，大数据金融(小微金融集团)，大数据物流(菜鸟物流)，业务领域不一样，一样的是以大数据基础。

　　未来的阿里巴巴都是以服务用户获得数据，大范围掌握实体社会和虚拟社会上买卖双方的数据，然后以这些数据为生产资料进入不同的业务领域，现在是商业、金融、物流，未来可能更多。

　　传统银行能否复制阿里金融的模式？数据贷款模式的本质用数据挖掘信用，传统贷款以担保、有形资产抵押做背书。数据挖掘的基础是数据采集能力，淘宝、天猫、支付宝是阿里集团数据采集平台，银行并不具备这样的能力。

　　阿里金融提供的数据显示，截至2012年底，仅在阿里巴巴中国站有5200万注册会员，企业会员800万，65万国际诚信通会员。支付宝提供的最新数据显示，支付宝注册账户突破8亿，日交易笔数峰值达到1058亿笔。2012年6月，入驻天猫企业超过6万家；淘宝卖家超过700万家。

　　作为筹备中的阿里小微金融服务集团数据平台负责人冯春培此前接受媒体采访时表示：“数据到底是什么角色？是‘生产资料’，让这个数据融入到我们的业务和产品流程里面去，数据和业务就像两个齿轮，能扣在一起转。当我们对数据的挖掘和理解越来越强，最终数据不仅可以产生价值，还可以直接催生产品，比如阿里金融的一些数据，我们把它定义为生产资料。”

　　一切刚刚开始，阿里大数据金融还在路上。