银保监会拟修订银行业监督管理法 加强股东监管 完善风险处置机制

　　中国银保监会11月11日就《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案征求意见稿）》向社会公开征求意见。《征求意见稿》明确加强股东监管，完善风险处置机制，加大监管力度，提高违法成本。

　　专家表示，本次修订突出了对金融机构股东的事前、事中、事后的全流程监管。同时，增加银行业第三方机构的监管授权，有利于在监管机构简政放权的情况下提高总体监管效能。

　　建立全流程监管制度

　　现行《银行业监督管理法》于2004年2月实施，2006年进行过一次修改。近年来，随着银行业对外开放和创新的不断深入，银行业金融机构资产规模持续增长，金融市场化程度不断提高，《银行业监督管理法》部分规定相对滞后，某些重要领域存在空白，难以满足监管实践需要。因此，有必要对《银行业监督管理法》进行修改，进一步丰富监管手段，完善监管机制，提升监管质效。

　　从《征求意见稿》主要修改内容来看，较现行《银行业监督管理法》，加强了股东监管。将机构主要股东、实际控制人纳入监管范围，建立事前准入审批、事中持续监管、事后处置处罚的全流程监管制度。增加对银行业第三方机构的监管授权。明确勤勉尽责义务，授权监管机关有权要求其报送信息资料。增加域外适用条款，明确跨境信息提供的基本规则。

　　中国法学会银行法学研究会会长、中国政法大学教授王卫国表示，本次修订突出了对金融机构股东的事前、事中、事后的全流程监管。在准入审批环节，规定主要股东、实际控制人必须符合法定条件。在行为规范环节，注重穿透式监管。除了新增规定股东的守法义务和出资义务外，还增加了主要股东股权信息报告义务的规定。在监管措施环节，专门规定了对股东的强制监管措施，其中规定对滥用股东权利的股东可以责令其转让股权，进一步规定了强制转让股权可以申请法院强制执行。

　　对于增加银行业第三方机构的监管授权，王卫国称，银行业第三方机构凭借自己的职业声誉和专业技能，为银行业监管机构提供资产评估、资信评级、信息科技、征信、审计等服务，有利于在监管机构简政放权的情况下提高总体监管效能。

　　建立早期干预机制

　　《征求意见稿》还健全了处置机制，提升风险识控前瞻性。完善风险处置机制，从日常监管、早期干预、接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作前瞻性、及时性和有效性。

　　具体而言，一是完善监管强制措施。新增限制风险资产规模、调整监管指标要求等措施，提高现行条款操作性。二是建立早期干预机制。增加机构建立恢复和处置计划规定，增加早期干预措施，提高处置主动性和市场化水平。三是完善接管和市场退出机制。明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，做好接管与破产程序的有序衔接。

　　“以往的国际经验证明，系统性金融危机往往起因于个别金融机构破产事件。因此，应对金融危机的制度建设，必须首先着眼于个别机构的风险处置。”王卫国表示，银行破产风险的早期应对，有赖于监管部门的及时介入，而监管部门介入需要借助一系列的处置措施和干预工具。本次修订的重点放在银行业金融机构风险处置的环节，分别对接管程序启动、接管组职责、接管措施、债权人和股东权益保护、行政重组、行业保障基金参与等事项进行了规定。

　　提高违法成本

　　值得注意的是，《征求意见稿》还加大了监管力度，提高违法成本。

　　具体而言，一是完善审慎监管规则，加强行为监管，覆盖公司治理、业务营销、消费者权益保护等内容。二是增加从业人员的监管规定和罚则，解决人员单罚法律依据不足的问题。三是提高违法成本。扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度。衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑效果。

　　《征求意见稿》还明确提升监管能力，落实法治政府建设要求。总结简政放权成果，明确许可条件、项目和时限等；完善监管体系建设，落实金融服务实体经济要求，增加“促进社会主义市场经济的发展”作为监管目标。增加监管机关委托专业机构开展审计、评估的规定，强化金融监管的专业化支持；加强履职保障，强化监管问责，树立依法履职、从严监管、精于监管的工作导向。