一个被称为“广汉模式”的金融创新产品，由于在破解中小企业融资难的问题上有所突破，正在四川农信社系统大力推广。
广汉市农信联社创造的由互助式会员制担保公司、第三方动产质押和商城商户信用共同体3种金融产品都建的“广汉模式”，并迅速在四川省174个县级信用联社生根发芽。近日，《农村金融时报》记者来到位于四川成德绵经济区的广汉联社，揭开了“广汉模式”的神秘面纱。
三年探索三大创新
自愿参加、共担风险、共同受益、共帮互助，吸纳会员企业
要破解难题就必须进行创新，要创新就要学习先进经验。2007年7月，广汉联社组成由理事长陈家吕带队的10人考察团，奔赴天津、杭州萧山等地学习取经。与此同时，他们向员工、企业以及相关政府部门发出1500份调查问卷，广泛征求意见和建议。通过对考察结果和调查问卷的分析研究，他们意识到创新需要从中小企业贷款“短、平、快、急”的需求出发。在“萧山模式”互助式会员制担保模式的启发下，一个跨行业、跨地域的组合模式应运而生。
2007年11月，本着“自愿参加、共担风险、共同受益、共帮互助”的原则，四川科力特硬质合金股份有限公司等9家企业参与投资的第一家会员制担保公司“广汉高坪投资担保有限公司”成立。2010年底，广汉市金属包装制品有限责任公司等3家企业入主高坪，注册资本由原来的1050万元增加至2050万元。截至目前，广汉市已经有4家会员制担保公司，吸纳会员企业40家。
“会员企业由担保公司提供担保，无需任何抵押，最快1天就能获得贷款，最长的也不会超过3天。同时，我们将担保公司提供的信用贷款额度放大6至10倍，以最大力量帮助企业发展。另外，会员企业不需要像非会员企业那样缴担保费、登记费和评估等费用，还能以低于正常利率3个百分点优惠获得贷款，这对企业来说是一笔可观的利润。当然，担保公司对企业的加入也设置了很高的门槛。我们对所有申请加入的企业实行两个一票否决制。”广汉联社副主任宋朝礼对记者说。
以高坪为例，如果在12家企业中有1家否决，这家企业就不能加入担保公司；如果12家企业全票通过，但信用社有反对票，这家企业同样无法入主担保公司。担保公司实行会员企业定期交流制度，每月组织1次交流活动。在交流活动中，会员企业相互进行实地考察，加深对彼此的了解，增强互信。将会员企业捆绑在一起，实行株连式的担保，将贷款风险控制的重点放在担保公司对会员企业的前期考察中。
互助式会员制担保公司的成功让广汉联社人尝到了创新的甜头，第三方动产质押监管、商城商户信用共同体等新型信贷产品相继于2008年和2009年出炉，并取得巨大成功，形成了独特的“广汉模式”。
星星之火得以燎原
为中小企业发展注入了强大动力，促很多企业发展壮大
提及广汉联社，四川蜀峰化工有限公司董事长钟勇深有感触地说：“1995年我带着5万元资金，只身从老家简阳来到广汉发展。在公司成立之初，没有任何抵押品，连厂房都是租的，更何况我又是外地人。”广汉联社了解到情况后，为其提供的10万元无抵押贷款。2008年1月，蜀峰化工有限公司加入广汉市同达担保公司，并结合第三方动产质押监管模式将两万吨复合肥进行动产质押，获得了广汉联社3900万元的贷款支持。目前，他们已发展到占地400亩、年产复合磷肥30万吨的规模，成为全国百强测土配方化肥生产企业，钟勇本人也出资1200万元入股广汉联社。
当记者来到华润怡宝食品饮料有限公司OEM合作公司四川利宝食品有限公司时，其董事长陈开全满脸笑容地告诉记者，通过广汉联社创新的会员制担保公司担保，他们获得了2500万元的贷款，去年10月从一个塑料瓶生产企业发展成为如今拥有两条生产线、每小时生产7.2万瓶怡宝矿泉水、年产值达2亿元的企业，占据怡宝矿泉水成都市场65%的产能。
“广汉模式”的诞生破解了中小企业融资难的大课题，为广汉市中小企业的发展注入了强大的动力，很多企业得以发展壮大。根据广汉联社提供的资料显示，广汉金达隧道机械有限公司被中国水电建设集团和铁道部确定为物资设备合格供应商，以2.6亿元位居全国同行第1位；四川省广汉鑫珑包装彩印有限公司生产规模和销售收入位居西南地区第1；四川威尔达化工有限公司部分产品指标标准已被列为全国同类产品验收标准；四川烟花爆竹有限责任公司大部门产品的生产标准流程被公安部确定为同类产品的检查标准。同时部分企业已进入上市准备阶段。
试点成功遍地开花
带动了拓宽中小企业信贷业务的新领域，并加快了转型
广汉联社的金融创新产品“广汉模式”得到了四川省联社的充分肯定。据统计，目前3大创新金融产品贷款余额达8.3亿余元，无一笔不良贷款，为广汉联社增收利息9000万元。
2010年6月，四川省联社在广汉市召开中小企业金融创新现场会，要求全省174个县级联社积极推广“广汉模式”。1个月后，雅安市汉源县农村信用社与四川上辰物资贸易有限公司合作，实现利息收入148万元。汉源县22家中小企业因此获得贷款7147万元，在汉源县规模以上企业实现的2213万元利润中贡献率达到70%以上。目前“广汉模式”已经在四川省的农信社得到广泛推广，由此带动了全省农信社拓宽中小企业信贷业务新领域，并加快了农信社从传统向现代转型的进程。
广汉联社在取得金融产品创新的同时，业务拓展也取得了巨大的突破。2011年，在四川省农信社综合排名中，广汉联社从2006年的第85名跃升至第3名。截至2012年4月末，广汉联社存贷款余额突破120亿元，新增存贷款余额连续4年名列广汉市金融机构第1位，成为广汉市名副其实的金融老大。
在广汉联社各项贷款余额中，涉农贷款余额达45.5亿元，中小企业贷款余额达34亿元，居广汉市金融机构涉农贷款余额首位。据统计，目前广汉联社余额客户有640余户，占广汉市金融机构余额客户数的72%以上。
宋朝礼表示，“广汉模式”的成功不仅让中小企业看到了向前发展的曙光，同时广汉联社也将一如既往地向前探索，进一步为困境中的中小企业倾注力量。
