崔文官
这个秋天对于南充市商业银行(以下简称“南充商行”)来说有点“烦”。8月21日，四川当地媒体一则关于其涉嫌违规揽储的报道迅速将南充商行推至风口浪尖之上。该报道指出南充商业银行目前与中国联通南充分公司(以下简称“南充联通”)联合推广的一项“存款送手机”业务涉嫌“违规揽储”。
虽然，报道后第二天南充市商业银行通过其官网发布澄清公告对此予以否认，但是业内对其涉嫌违规揽储的质疑并未消失。中央财经大学教授郭田勇在接受《中国经营报》记者采访时更指出，南充商行的做法涉嫌打擦边球。据悉，目前四川省银监局南充分局和南充市委宣传部已经开始对此事的调查，截至记者发稿时，尚未对此有明确的调查结果。
此外，本报记者独家获悉，南充商行曾在2010和2011年连续两年出现在四川省金融办重点推荐上市企业名单中，但2012年却从名单中消失；其公司董事黄光伟也曾多次公开提出过上市冲动。与之相对应的则是其第四届董事会的董事候选名单中既有巴曙松这样的“大腕”，更有创业板第一届和第二届发审委委员朱增进。另有传言称，其将借壳与其同处南充的上市公司金宇车城，一时间，南充商行的上市进程显得扑朔迷离。
澄而不清
时间回溯至5个月前。今年3月16日，中国联通南充分公司和南充商行签订了一份“银行存款担保0元购机”活动的合作协议：南充商业的客户只要将5000元或10000元存款作为保证金，保证2年内不支取，同意每月使用一定的通讯套餐后，就可以在联通公司免费拿到手机；手机型号根据保证金多少来定。
南充商行在其官网发布的声明中称，南充商行没有向存款客户送手机，银行经营的是合规的传统存款业务，手机是南充联通根据自身业务规定以及与用户相关业务协议送出的，在南充商行的宣传资料中也没有“存款送手机”的描述语言。
不过，南充联通的说法却与南充商行并不一致。“这个业务实际上是由南充商行先提出来的，南充商行之前跟我们有一些个人移动电话、宽带业务来往，一来二去的就熟了。”中国联通南充分公司综合部经理魏海涛告诉记者：“对于这件事情的进度和后续的调查结果，我们也不好说，这个事情是已经报给南充市委宣传部和四川银监局南充分局，现在还要等主管部门给出定论才好。”
郭田勇在接受记者采访时则表示：“南充商行此举可能打了一个擦边球。存款送礼物很少会有送手机的，几年前，银监会就已经出台文件，把返点、送礼等方式揽储定性为‘变相高息揽储’严加限制。” 不过对于是否违规揽储这一内容，郭田勇称具体结果还要看权威部门的认定结果。
事实上，“变相高息揽储”一直是政策禁区。银监会也曾明确指出，违规揽储行为包括擅提利率、暗计高息、有奖储蓄、赠送实物、向存款中介支付吸储费等名义返现、送礼或送购物卡行为。此外，央行发布的《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》也明确规定，各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。
四川某城市商业银行相关负责人告诉记者：“个人认为，南充商行的这种活动严格来说确有违规之嫌。三年前我们银行开展过存款送大米、购物券等活动，后来被银监局、中国人民银行成都分行内部点名批评了。”
南充银监分局办公室主任唐某和处长黄某告诉记者：“分局接到这个事情之后非常重视，目前这个事情还正在调查之中，调查结果何时出来，如何公布，目前还没有明确的时间表。”
既然调查结果尚未出来，南充商行为何提前在其官网否认揽储违规这一事实？对此南充商行副行长、董秘简铤告诉记者：“何时出调查结果，怎么公布调查结果，后续如何处理，我们暂时都不知道，现在正在和律师团接触探讨下一步的动作。”
上市冲动
作为成立于2001年的一家四川地市级城商行，南充商行的发展可谓迅猛。记者获得的一份南充商行2011年年报显示，截至2011年底，南充商行总资产达757.55亿元，存款余额达693.22亿元，实现净利润10.58亿元，三项数据较之成立之初均有近百倍的增长。公开资料显示，南充商行于2005年引进境外战略投资者——德国投资与开发有限公司(DEG)、德国储蓄银行国际发展基金(SIDT)和德国储蓄银行国际合作基金(SBFIC)。此后，南充商行扩张的动力强劲，截止目前，南充商行总共有48家分支机构，其中成都7家，南充39家，贵州1家，上海1家。据四川省某商业银行人士透露，下一步，南充商行还将在重庆等地区开设分支机构，各项工作正在积极的筹备之中。
除此之外，同众多城商行一样，南充商行上市努力一直未曾减弱，黄光伟曾多次或明或暗地公开提出过上市的冲动。
从盈利情况和资本充足率来看，南充商行均已经达到了上市条件。其2011年年报显示，截至2011年末，南充商行资本充足率为16.55%，高于当前银监会对于非系统性银行资本充足率(10.5%)的监管要求。
此外，记者还发现，在其第四届董事会的董事候选名单中既有巴曙松这样的“大腕”，更有创业板第一届和第二届发审委委员朱增进。此外，还有传言称，其将借壳与其同处四川南充的上市公司金宇车城，随后记者致电南充商行和金宇车城，双方均对借壳上市一说予以否认。而对于公司董事会中有前发审委委员，是否会有助于其上市，南充商行对本报记者的询问并未给予明确答复。
另据记者独家获悉，在四川省金融办2010年和2011年重点上市公司培养企业名单中，均有南充商行的影子，不过2012年却从名单中消失。对此，一位接近四川省金融办的人士告诉记者：“因为去年监管部门对于城商行上市政策的收紧，且成都商业银行已经进入14家排队上市的城商行名单，所以将其‘暂时’拿掉。”
虽然扩张速度较快，但是公司的发展定位却比较模糊，南充商行成立之初一直以“草根银行”、“中小企业的伙伴银行”自居，但是公司的中小企业业务乃至企业业务的比重并不高，根据其2011年年报显示，贷款业务前五位中比例最高的是个人业务，占比为31.29%。除此之外，公司业务中其关联公司业务占据较大比重，其中包括四川明宇集团、南充银联实业有限公司、成都云集房地产开发有限责任公司等持有其股权的公司，持股比例分别为9.98%、9.98%、9.93%，可见中小企业伙伴的角色有些“名不副实”。
“国有商业银行、股份制商业银行和外资银行大量挤占了我们这些中小城商行的生存空间，因此大家都在瞄准中小企业这块业务，竞争还是很激烈的，而且中小企业业务抗风险能力比较低，贷款额度也比较少，很是劳心费力。”上述某城市商业银行相关负责人告诉记者：“很多银行都在提‘草根金融’的概念，打着服务地方经济，服务中小企业，服务城乡居民的市场定位的概念，甚至部分股份制银行和外资行也在向这个领域渗透。”
