强势银行，非一日之功
有学者认为，对目前银行业的垄断和国有商业银行竞争效率低下的担心是最普遍的
中国的银行能够有今天的强势地位，也是有其历史原因的。
在1979年之前，中国还完全没有商业银行的运行模式，当时的中国人民银行是单一的，它的主要业务就是财政计划分配到生产计划，根据计划来分配资金，仅仅是财政部的支付系统。
从1979年开始，从事农业金融业务的农业银行（601288）组建，专营外汇业务的中国银行（601988）从中国人民银行中分离出来，建设银行（601939）也从财政部分设出来，成为国有专业银行，到1983年，工商银行设立，经营原中国人民银行办理的工商信贷和储蓄等经营性业务，国务院决定中国人民银行单一行使中央银行职责。至此，以中国人民银行为核心、四大专业银行为主体的金融机构体系才正式形成。
随后国家对四大专业银行实施了一系列企业化改革措施，例如由机关式管理向企业化管理过渡探索，打破专业银行的垄断格局和业务范围限制等。曾长期在中国人民银行任职的谢平评价，这时期“改革的成效并不显著，银行距离真正的企业仍有相当大的差距”。
到了1993年，国务院出台《关于金融体制改革的决定》，正式提出建立以国有商业银行为主体的金融体系；又过了两年，商业银行法颁行，从法律上明确了工、农、建、中四大行是“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”的国有独资商业银行。
但学者认为此时的国有商业银行仍以国家信用为背景，还是不愿意把国有商业银行完全放到市场中去，国家对国有商业银行的干预仍然比较多。国有银行的商业银行身份虽已确立多年，但经营机制尚未真正实现市场化转换，现代商业银行制度也未建立。
中国加入WTO后，对金融业的保护期是到2006年。据复旦大学经济学院副院长、金融学教授孙立坚介绍，国家开始着急起来，要求低效率的四大国有银行赶快解决股份制改革问题。
此后，通过种种运作，才解决了三大国有银行的问题，让这些银行达到上市必须要满足的条件。
近几年，国有四大商业银行都有吸引世界目光的业绩，赚钱能力高得吓人，海外学者对中国银行业的改革也给予高度评价，但许多国内学者还是感觉到问题的存在：“你更多利用了国家给你的各种优惠条件，很好的投资环境，这个业绩是在国家保护的背景下做到的。”
对目前银行业的垄断和国有商业银行竞争效率低下的担心是最普遍的，孙立坚认为。
郭田勇研究发现，2011年，银行业的当期净资产收益率已超过20%，这样的收益率甚至超过了石油。
网络对“银行业的暴利”的口诛笔伐持续升温，每次银行年报出来又是持续的热炒。
“我能理解民众用‘暴利’一词的感情色彩，即公众对金融改革不到位、对存款负利率、对垄断、对服务的不满。”郭田勇说。
法学学者黎四奇在对银行与客户的关系进行考证时发现，我国相关的法律规章也存在对银行功能界定的错位，例如央行1994年发布的《违反银行结算制度处罚的规定》，即赋予了银行对单位和个人处罚的行政职能。
“很明显，我们的商业银行是民事法律主体，不具有公共事务管理的职能，是企业法人，不是公务法人。”黎四奇指出。
