银行初感威胁
随着第三方支付的规模逐渐扩大以及创新业务增多，商业银行逐渐感受到这个支付领域“小兄弟”的逼人锐气。
一般说来，银行提供包括存款、贷款、汇款三项服务在内的传统金融服务，而第三方支付企业则已逐渐渗透至银行的“汇”和“贷”这两项服务之中：目前支付宝和财付通等推出了小额转账汇款服务；快钱进入信息化金融服务领域，扮演了供应链金融中的保理商角色，以助中小企业获得融资。
此外，证券时报今年7月曾报道，阿里巴巴的关联企业、支付宝的兄弟企业阿里小额贷款公司，以用户在支付宝上的交易数据作为审核放贷的参考依据，向淘宝和天猫用户发放信用贷款，单日利息收入超过100万元。
“第三方支付的发展很快，而且他们有网络等方面的技术优势和人才优势，业内确实有人担心它们未来会抢银行的一些业务。”中国银行战略规划部副总经理、国际金融研究所副所长宗良对记者说。
某股份制银行高层邵先生则表示，目前第三方支付企业的业务量和市场份额还不至于威胁到银行的生存，但科技的发展日新月异，说不定未来第三方支付会跟银行抢饭碗。
不过，也有业内人士认为，两者的竞争并没有那么明显。关国光认为，第三方支付企业是传统银行业务的有效补充，商业银行与类似快钱这样的信息化金融服务提供商的关系，如同10年前的中国电信和互联网企业之间的关系，前者做基础设施建设，后者在其基础上创造需求。
张萌表示，虽然银行和第三方支付有一部分业务重叠，但从目前的关系看，双方合作多于竞争：一方面，在网关型支付上，第三方支付减轻了银行处理大量交易的负担；另一方面，在账户型支付上，沉淀在第三方账户上的备付资金需要由银行托管，相当于提供了可观的存款。
“只要能给银行卡用户带来支付便利，银行目前还是愿意跟一些第三方支付公司合作。”中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说。
不过，即使第三方支付的创新提升了支付效率，但有不少风险隐患和违规问题已经引起了监管机构的注意，行业规范逐渐被提上日程。
在今年8月底举行的第四批支付机构风险管理工作专题会上，央行支付结算司负责人通报了第三方支付行业的风险隐患，其中包括：资金管理存在较大风险隐患；银行卡收单业务违规现象突出；支付机构内控风险管理能力不足；支付机构随意开展所谓创新业务，突破业务类型和范围，逃避监管；预付卡等业务合作方面不规范问题较多。这是第三方支付被正式纳入监管一年多以来，央行首次较大规模地总结和通报第三方支付机构的风险隐患问题，给这个新兴行业敲响了警钟。
“为了规范第三方支付这个新兴行业，监管部门最近出台了包括购买预付卡实名制等政策，体现了‘疏堵结合’的监管思路，这不能被理解为遏制第三方支付的创新，应当鼓励支付技术创新。”宗良说。（证券时报记者 蔡恺）
