编者按：为了改变银行物理网点少、租金贵、人工成本高等种种有碍行业继续大发展的问题，包括广发、光大、农行、交行等商业银行纷纷推出智能柜员机，以期打造“24小时智能银行”。这种新式设备具有操作简便、功能多样等优势。
银行大面积推广使用VTM，该如何平衡投入成本和经济效益之间的关系？未来电子银行会否替代传统的银行网点？
农业银行（601288）上周在深圳举办的10周年网银庆典上，其电子银行部展示了最新的电子银行设备，其中一台体积稍大于ATM机的VTM机最令人称奇。只见一位身着银行制服的客服人员笑容可掬的影像出现在VTM显示屏上，彬彬有礼地问道：“晚上好，我在北京客服中心为您服务，请问您需要办理什么业务？”
这台名为VTM（Virtual Teller Machine，远程虚拟柜员机）的智能柜员机，集成了高清显示屏、高清摄像头、手写签名、二代身份证读取、证件扫描等相关设备模块，可为银行客户提供7×24小时的远程虚拟柜台服务。
横空出世
农行电子银行部职员向证券时报记者表示，目前农行的VTM已准备推出，未来将可广泛布放于离行式网点，能为客户办理包括借记卡发卡、存取款、个人贷款审核、对公票据受理在内的一般柜台业务。
记者了解到，除了农业银行外，广发银行、交通银行（601328）和光大银行（601818）这3家银行已各自完成智能柜员机的开发，并已陆续布放使用。不知不觉间，一场电子银行的“军备竞赛”已吹响号角。
今年7月5日，广发银行在北京金融街（000402）支行推出了全国首家“24小时智能银行”，声称能提供全天候的远程人工服务。“24小时智能银行”不但可实现ATM的存取款、转账功能，还能实现自助开户、自助申领储蓄卡和信用卡，未来将覆盖大部分传统柜台业务，此外还包括银行产品的咨询、销售。
无独有偶，今年7月18日，交行在上海宣布推出远程智能柜员机“iTM”，通过实时通讯技术实现远程客服人员、理财专家与客户的互动，协助客户办理业务，不但能提供一般银行服务，今后将可提供专家团队式的理财、金融规划等多元化金融服务。交行首批iTM将在上海、南京、广州等城市先行布放。
嗅到了智能银行商机的光大银行早已抢跑在前。记者从光大银行总行电子银行部了解到，光大ATM视频柜员机目前已经在北京、海口、武汉、贵阳以及太原等地区试投放近20台，今后还将陆续在一线城市的旗舰店和社区金融网点推出，运作原理、服务种类与前述几家银行相似。
