降银行收费需监管和竞争共同发力

　　降低银行收费，除了要进一步加强监管力度以外，还需要推动银行业的进一步市场化，吸收更多的民间资本进入银行业，用市场力量督促其成为真正的市场服务企业。

　　在国务院新闻办日前举行的政策例行吹风会上，银监会副主席周慕冰表示，下阶段将进一步清理和规范收费项目。对于不服务只收费的，要坚决取消并查处；对于能在利差中补偿的，不再另外收费；对于必须保留的补偿成本性收费，要严格控制收费水平，能降低的尽可能降低。

　　商业银行利用其地位设立的各种收费项目使企业普遍面临“融资贵”“融资难”的问题，也使老百姓支付了过高的理财成本。正因此，近年来，央行和银监会多次提出监管措施，要求银行减少收费项目。李克强总理近期在国务院常务会议上和对银行的考察中，也多次督促商业银行降低收费。

　　周慕冰在此次吹风会上披露，到2014年底，我国21家主要银行的收费项目平均为十大类305项，与2011年相比减少了117项。这固然显示了银行降费的成效，但在3年时间里，收费项目只减少了100多项，目前仍有300多项收费项目，它们对实体经济的利润榨取无疑十分严重。而从目前的情况来看，银行降低收费项目仍然有很大的空间。

　　此次银监会对清理和规范银行收费项目设立了比较明确的目标，这对于进一步减少收费项目起到一定作用。但是，银监会提出了一个“必须保留的补偿成本性收费”概念，对此只要求严格控制收费水平。其实，银行的大多数成本性收费都有必要取消。银行作为一个经营实体，自然会产生经营成本，这种经营成本可以在银行的业务拓展中消化，而不应该另行收费，比如目前一些银行向客户收取的IC卡成本费就应取消。在以往银行向储蓄客户提供纸质存单时，从来没听说过要收取成本费，为什么用了技术更先进的IC卡反而要收费呢？IC卡确实会产生成本，但这是银行开展业务经营所必须支付的成本，完全可由银行自我消化。

　　银行业之所以会产生大量收费项目，一个很重要的原因是我国银行业的市场化程度还很低，银行在与其服务对象的利益博弈中还处于强势地位。因此，降低银行收费，除了要进一步加强监管力度以外，还需要推动银行业的进一步市场化，吸收更多的民间资本进入银行业，用市场力量督促其成为真正的市场服务企业。银监会提出，除银团贷款外，商业银行不得对小微企业贷款收取贷款承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询服务费等。其实，银行向贷款企业提供财务咨询，本是其市场竞争的一种手段，就像商店服务员向顾客介绍产品。银行在开展了这些活动后向服务对象收费，利用的正是其强势地位。在市场化程度提高以后，这种收费项目就很难维持下去。

　　要让降低银行收费收到实效，需要市场监管和市场竞争两个方面共同发力。要通过严格监管，取消银行随便设立收费项目的特权，通过市场化程度的提高，使收费多的银行失去市场竞争力。目前，一些中小民营银行对IC卡已经不收成本费，这就是市场竞争所产生的积极作用。