中证网讯(记者 张晓琪)2017年6月10日,“智能投顾Fintech研讨会暨财秘通服务平台发布会”于深圳举行。与会嘉宾普遍指出,新业务系统、新的技术系统的投资成本居高不下甚至不断攀升,成为中小金融机构转型发展的拦路虎,借助第三方的科技力量有利于中小银行实现快速追赶大银行的步伐甚至弯道超车。
近年来,随着互联网技术、现代通讯技术、各类识别技术、人工智能技术等高科技手段在金融领域的应用范围越来越大,深度也越来越深,已经在深刻地改变着金融机构的发展方向和业务模式。一方面,以阿里巴巴集团的蚂蚁金服、腾讯集团的微众银行等为代表的新金融业态异军突起,发展迅猛;另一方面,以招商银行、平安集团等为代表的传统金融机构,主动拥抱新兴科技,不断加大科技投入和业务转型的力度,使传统金融机构继续保持着金融行业中的主导地位。可以说,这两方面的力量正在中国金融业掀起一场波澜壮阔的改革图景。
国内著名金融专家曾康霖教授、曹龙骐教授所指出的,传统中小金融机构在这一次大的行业变革中,受到的冲击最大。一方面,传统中小金融机构不具备新金融业态Fintech方面的技术优势、大数据优势或者是应用场景优势,另一方面,新业务系统、新的技术系统的投资成本居高不下甚至不断攀升,成为中小金融机构转型发展的拦路虎。
以招商银行2016年末推出的摩羯智投为例,开始改变银行业高端客户服务的游戏规则,银行业未来将由向客户销售单一的产品转变为销售产品组合、智能投顾,产品的销售效率和客户的体验均大大提升。与会嘉宾普遍认为,正如招商银行曾经推出的“一卡通”、企业网银、私人银行、手机银行等成为银行业的“标配”一样,摩羯智投模式也会迅速成为银行业的标配。但是,对中小金融金融机构而言,问题就来了。据了解,招行为摩羯智投系统的7年左右的开发期间合计投入的直接和间接成本达到了7-8亿元。根据既往的经验,后续跟进的银行一般需要投入5亿元和至少3年的开发时间。这是中小银行所难以承受的投入成本和时间成本,也是他们依靠自身的力量所难以逾越的门槛。倘若中小银行不能够快速拥有同类系统,这些年所辛苦积攒的高端客户很可能向大银行流失,所受到的业务冲击难以估量。
针对这一挑战,广东银行同业公会常务副会长何小坚表示,他们正在联合类似深圳崇广科技这样的公司,借助第三方的科技力量,支持辖内中小银行有效应对挑战。深圳崇广科技已经拥有完善的自主知识产权和技术专利和丝毫不逊色于招行摩羯智投的业务系统,且得到了银行业、证券业等严格的测试和权威认证。目前已经实现所有标准模块的开发,中小银行可以即插即用。
广东银行同业公会和深圳银行业协会的做法是,由崇广科技提供全套技术系统,支持中小银行通过“以租代购”或支付一定的系统维护使用费用的方式,快速地“装备”这一竞争利器。这样,中小银行将用很低的投入,一举跨5亿元初始投入和3年的开发周期的门槛,重新赢得竞争的主动按照崇广科技董事长邵洪泽的说法:对于中小银行来说“与其独立寒秋,不如抱团发展”。主动拥抱崇广科技这样的第三方系统提供商,实现快速追赶大银行的步伐甚至弯道超车。
中小银行抱团发展还体现在可以组成同业间的理财信息交换平台。此次研讨会期间,崇广科技还发布了“财秘通”理财同业服务平台。简单地说,该平台将帮助中小银行实现理财产品销售和渠道共享,借助同业的理财产品弥补自身理财的供给不足、弥合供给的时间差,借助同业的销售力量增强自身的理财产品的销售能力。同样,其他非银行金融机构可借助这样的平台销售符合监管规定的产品,使得中小银行可销售产品极大地丰富。这样,单一银行的市场竞争力将成倍增长。财秘通平台实现财富管理业务销售管理信息化、产品管理规范化、风控管理智能化、审计管理合规化、业绩管理直观化。随着平台业务的不断展开,势必成为中小机构理财业务收入提升的坚实保障。