夯实投教基础全面实践客户满意愿景
中国证券报:《办法》提及,“经营机构不得采取鼓励不适当销售的考核激励措施,确保从业人员切实履行适当性义务”,在这方面恒天财富是如何落实的?
周斌:在《办法》发布后,恒天财富第一时间举行了相关主题培训会,结合年度投教主题和投教工作安排,恒天财富积极组织全国所有分支机构做好现场投教宣传工作,并发放投教产品做好宣导工作。具体地说,在内部宣导和外部的市场活动中,恒天财富都以增强投资者对市场风险的认知能力和防范能力为首要任务,力求从源头上保护投资者合法权益,夯实投教工作基础;另一方面,恒天财富积极利用电视、广播、网络、报刊等传播媒介,以及横幅、易拉宝、宣传册、周边产品等载体,广泛开展各项宣传,拓展投资者保护工作的广度和深度。
在具体的实践中,恒天财富会严格落实“把适当的产品销售给适当的投资者”的原则。如果投资者风险承受能力与产品或服务等级不匹配,将不会向其销售产品或者提供服务。
中国证券报:近期,中国证券投资基金业协会又颁布了《基金募集机构投资者适当性管理实施指引(试行)》,有人说《指引》对投资者的具体划分是限制普通投资者的投资权利,您认为呢?
周斌:《指引》是对《办法》的细化、补充,譬如针对基金产品究竟该如何分级、投资者如何分类等。相较于《办法》,《指引》对业内关注的一些细节进行了规范,比如对普通投资者的管理、购买环节的匹配原则和流程、投资者风险承受能力调查等做出了更为细化的要求。
可能普通投资者会认为购买的程序较复杂些,但这绝不是为了限制其交易自由。这样的划分是为了让其对产品或者服务的风险以及不匹配情况有进一步的认识,能够充分考量自身情况并审慎决策,也为了让经营机构更加约束自身的经营行为。
当然,不能说《指引》或者《办法》只利好普通投资者。近半年来,恒天财富落实《办法》的一系列工作安排,都是围绕着“以客户为中心,做好财富管理”的使命进行的。在相应的警示、提醒以及禁止购买等程序设置方面,恒天财富以保护普通投资者为主旨,通过充分的风险揭示达到保护其切身利益的目的;同时,恒天财富也以服务好专业投资者为目标,通过化繁为简的系统流程和相关制度,让客户的财富管理之路更轻松。
做好财富管理是定位和目标,以客户为中心是指南针和路径。恒天财富的愿景是“要成为客户满意、员工自豪、社会尊重的卓越财富管理机构”,恒天财富的价值观是“客户至上、诚信尽责、勤学善思、团结拼搏”。这里所说的“让客户满意”、“客户至上”,在我看来,实质上是一种服务思维,是指站在客户的角度去思考问题,为客户创造价值,从而更好地体现自己的价值。
合规、风控、创新行业发展主旋律
中国证券报:《办法》对行业创新的权利给予了足够的尊重,恒天财富是如何兼顾合规与创新的?
周斌:中国财富管理行业正经历一个“大浪淘沙”的时代,合规思维不严谨,合规行动不落实的机构可能将被监管、被市场所淘汰,并且“关门大吉”。
我认为,合规是前提,是底线,是必须坚决遵守的,任何人不要心存侥幸。创新是动力,是源泉。而且,合规的本身就是机遇,行业生态的净化,行业秩序的维护,会让更优秀的机构脱颖而出,会让整个行业摆脱过去那种“劣币驱逐良币”的恶性竞争环境。这才是财富管理行业发展的正确方向。
有人说,合规会扼杀掉创新思维;也有人说,创新就会冲击合规。在我看来,这两点是并行不悖的。对于财富管理机构来说,要做到在监管范围内提升创新能力,合规运营,塑造企业的核心竞争力。只有合规的先锋企业才能带领行业不断向前发展。
未来,恒天财富将在合规经营的基础上,继续放大服务优势,并以更加稳健的态势在财富2.0时代,为用户带来更方便快捷的金融服务,让财富管理成为人们的一种生活方式。
当然,除了合规与创新,我还想提下风控。在我看来,未来几年内,合规、风控、创新将是财富管理行业发展的主旋律,因为合规是企业发展的标配和前提,创新衡量着企业是否具有生命力,而风控则是决定企业长远发展的关键因素。